Halo rekan-rekan pembaca yang hebat! Bicara masalah keuangan pasti tak lepas dari peran lembaga keuangan. Namun, tahukah kamu bahwa ada perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank? Meski keduanya sama-sama menawarkan jasa layanan penyimpanan serta peminjaman uang, tapi terdapat perbedaan yang cukup signifikan dari keduanya. Yuk, mari kita simak lebih lanjut penjelasan tentang perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank.
Lembaga keuangan yang plag pertama kita bahas adalah bank. Bank merupakan suatu institusi keuangan yang memperoleh pendapatan dengan menyediakan jasa layanan penyimpanan dan peminjaman uang. Ciri khas bank yaitu adanya produk produk yang ditawarkan seperti deposito, giro, tabungan, kredit, dan lain sebagainya. Selain itu, dalam beberapa kasus bank juga menawarkan produk-produk lain seperti reksadana, obligasi, dan asuransi. Bedanya dengan jenis lembaga keuangan lainnya, bank diatur oleh Lembaga Bank Sentral, yang bertujuan untuk menjaga stabilitas sistem keuangan dan memastikan kesehatan dan kelangsungan bisnis bank.
Sementara itu, lembaga keuangan non bank yaitu institusi keuangan yang tidak berlisensi sebagai bank, namun memiliki fokus pada layanan keuangan tertentu yang dapat memberikan keuntungan baik bagi nasabah maupun perusahaan. Contohnya adalah lembaga pembiayaan, perusahaan asuransi, maupun pialang saham. Perbedaannya dengan bank, lembaga keuangan non bank tidak diatur oleh Lembaga Bank Sentral, tetapi diatur oleh otoritas keuangan terkait seperti OJK untuk memastikan perusahaan tersebut menjalankan bisnis secara transparan serta sehat secara finansial. Jadi, sekarang kamu lebih tahu kan perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank? Mari kita semakin paham mengenai keuangan dan akuntansi!
Pengertian Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank
Lembaga keuangan adalah suatu perusahaan atau badan usaha yang bergerak dalam bidang keuangan dan memberikan pelayanan serta fasilitas keuangan bagi masyarakat. Terdapat dua jenis lembaga keuangan yaitu lembaga keuangan bank dan non bank. Lembaga keuangan bank adalah lembaga yang menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya dalam bentuk kredit serta memberikan jasa-jasa keuangan lainnya. Sedangkan lembaga keuangan non bank adalah lembaga yang tidak memiliki izin sebagai bank, tetapi dapat memberikan pelayanan keuangan seperti yang dilakukan oleh bank. Mereka biasanya memberikan kredit untuk bidang usaha tertentu, melakukan sekuritisasi aset, pembayaran elektronik, atau memberikan jasa finansial lainnya kepada nasabah.
Fungsi Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank
Lembaga keuangan baik bank maupun non bank memiliki peran yang sangat penting dalam ekonomi. Fungsi bank dan non bank berbeda-beda tergantung pada jenis lembaga keuangan tersebut. Berikut adalah penjelasan tentang fungsi dari lembaga keuangan bank dan non bank:
- Fungsi Lembaga Keuangan Bank: Salah satu fungsi utama dari bank adalah sebagai pemberi pinjaman kepada individu dan perusahaan. Bank juga berfungsi sebagai tempat penampungan dan giro bagi nasabahnya. Selain itu, bank juga menyediakan jasa pembayaran dan transfer uang antar individu dan perusahaan. Bank juga memiliki peran dalam mengatur dan menjaga stabilitas moneter dalam perekonomian.
- Fungsi Lembaga Keuangan Non Bank: Lembaga keuangan non bank tidak memiliki lisensi seperti bank, namun memiliki peran penting dalam dunia keuangan. Contoh dari lembaga keuangan non bank adalah perusahaan asuransi, dana pensiun dan perusahaan pembiayaan. Fungsi dari lembaga keuangan non bank adalah memberikan jasa keuangan seperti asuransi, investasi, dan pembiayaan.
Perbedaan fungsi lembaga keuangan bank dan non bank terletak pada jenis jasa yang disediakan oleh masing-masing lembaga. Namun, keduanya sama-sama memberikan kontribusi yang besar dalam menggerakkan roda perekonomian.
Untuk lebih jelasnya, berikut adalah perbandingan antara fungsi bank dan non bank dalam tabel:
| Bank | Non Bank |
|---|---|
| Memberikan pinjaman dan kredit | Menyediakan investasi dan jasa keuangan lainnya |
| Memberikan jasa giro dan tabungan | Memberikan jasa asuransi dan pensiun |
| Menjaga stabilitas moneter | Memberikan jasa pembiayaan |
Perbandingan di atas menunjukkan bahwa meskipun keduanya bergerak di sektor keuangan, bank dan non bank memiliki peran dan fungsi yang berbeda-beda.
Peraturan dan Tata Kelola Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank
Perbedaan antara lembaga keuangan bank dan non bank sangat penting untuk diketahui. Selain berbeda pada jenis aktivitas yang dilakukannya, peraturan dan tata kelola yang mengatur kedua jenis lembaga keuangan ini juga berbeda.
- Peraturan Lembaga Keuangan Bank: Bank diatur oleh undang-undang No. 10 tahun 1998 yang kemudian direvisi pada tahun 2004. Peraturan ini memuat tentang pengawasan, tata kelola, dan perizinan bagi bank.
- Peraturan Lembaga Keuangan Non Bank: Sedangkan untuk lembaga keuangan non bank, diatur oleh undang-undang No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah dan undang-undang No. 24 tahun 2011 tentang Lembaga Keuangan Mikro. Peraturan ini memuat tentang pengawasan, tata kelola, serta legalitas lembaga keuangan non bank.
Tata kelola juga menjadi fokus dalam peraturan bagi lembaga keuangan bank dan non bank. Berikut adalah perbedaan tata kelola dari kedua jenis lembaga keuangan:
- Tata Kelola Lembaga Keuangan Bank: Tata kelola bank diatur oleh Bank Indonesia dan persyaratan yang harus dipenuhi oleh bank termasuk memperhatikan penilaian risiko, penerapan manajemen risiko yang efektif, serta tata kelola yang baik. Bank juga diharuskan untuk memiliki sejumlah komite, termasuk Komite Audit, Komite Nominasi, dan Komite Remunerasi, serta harus melakukan laporan keuangan secara teratur.
- Tata Kelola Lembaga Keuangan Non Bank: Sedangkan untuk tata kelola lembaga keuangan non bank, Bank Indonesia juga memiliki peraturan yang mengatur tentang prinsip-prinsip tata kelola yang baik. Lembaga keuangan non bank harus memiliki pengawasan internal, melakukan pemantauan risiko, dan memastikan pemerintahan perusahaan yang baik serta memperhatikan kepentingan nasabah dan pihak-pihak lain yang terkait.
Secara keseluruhan, peraturan dan tata kelola baik untuk lembaga keuangan bank maupun non bank sangat penting untuk dipenuhi guna memberikan kepercayaan kepada nasabah serta mencegah terjadinya pelanggaran dan kerugian yang besar. Hal ini juga bisa mendukung perkembangan sektor keuangan yang sehat dan menjaga kondisi ekonomi secara keseluruhan.
| Peraturan dan Tata Kelola | Lembaga Keuangan Bank | Lembaga Keuangan Non Bank |
|---|---|---|
| Peraturan | Undang-undang No. 10 tahun 1998 dan No. 24 tahun 2004 | Undang-undang No. 21 tahun 2008 dan No. 24 tahun 2011 |
| Tata Kelola | Diatur oleh Bank Indonesia, penilaian risiko, manajemen risiko yang efektif, Komite Audit, Komite Nominasi, Komite Remunerasi, pelaporan keuangan yang teratur | Diatur oleh Bank Indonesia, pengawasan internal, pemantauan risiko, pemerintahan perusahaan yang baik, kepentingan nasabah dan pihak-pihak terkait |
Peraturan dan tata kelola kedua jenis lembaga keuangan ini memang berbeda, namun keduanya memiliki tujuan yang sama yaitu memberikan kepercayaan dan keamanan bagi masyarakat dalam bertransaksi di sektor keuangan.
Keuntungan dan Risiko Berinvestasi di Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank
Sebelum memutuskan untuk berinvestasi di salah satu lembaga keuangan, investor harus mengetahui keuntungan dan risiko yang mungkin muncul dalam proses investasi. Berikut adalah perbandingan antara keuntungan dan risiko dalam berinvestasi di lembaga keuangan bank dan non bank.
- Keuntungan Berinvestasi di Lembaga Keuangan Bank
- Keamanan dan kredibilitas institusi yang tinggi, di mana uang nasabah dijamin dan diawasi oleh otoritas keuangan.
- Likuiditas yang tinggi, investor dapat menarik investasinya kapan pun.
- Bunga yang diberikan oleh bank lebih besar dibandingkan lembaga keuangan non bank.
- Banyaknya pilihan produk investasi, seperti deposito, reksadana, dan saham.
- Risiko Berinvestasi di Lembaga Keuangan Bank
- Inflasi dapat mengurangi nilai investasi.
- Jika bank bangkrut, nasabah hanya akan mendapatkan ganti rugi sebesar Rp 2 miliar, yaitu batas maksimal yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
- Variasi bunga dan tarif administrasi yang dapat mempengaruhi keuntungan investor.
- Keuntungan Berinvestasi di Lembaga Keuangan Non Bank
- Return on Investment yang lebih tinggi dibandingkan investasi di bank karena risikonya lebih besar.
- Persyaratan investasi yang lebih fleksibel, seperti minimal investasi tidak terlalu besar dan bisa berbeda-beda.
- Risiko Berinvestasi di Lembaga Keuangan Non Bank
- Risiko gagal bayar lebih besar karena lembaga non bank tidak diawasi oleh otoritas keuangan.
- Resiko likuiditas yang rendah, sehingga investor memiliki risiko menghadapi kesulitan mendapatkan uang kembali sebelum jangka waktu investasi berakhir.
- Sebagai institusi yang relatif lebih kecil dalam ukuran, lembaga keuangan non bank rentan terhadap risiko finansial dan operasional.
Dari perbandingan di atas, investor bisa memilih lembaga keuangan yang sesuai dengan kebutuhannya dan risiko yang siap dihadapi. Sebelum memutuskan, pastikan untuk memahami produk investasi, risiko investasi, dan keuntungan yang mungkin diperoleh. Ingat, setiap investasi pasti memiliki risiko, jadi pastikan untuk berinvestasi dengan bijak.
Perkembangan Terbaru Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank di Indonesia
Perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank sudah tidak diragukan lagi. Namun, perkembangan terbaru lembaga keuangan bank dan non bank di Indonesia masih menjadi sorotan publik. Berikut adalah beberapa perkembangan terbaru yang patut diketahui.
- Go-Jek dan Grab memperoleh izin Bank Indonesia untuk melakukan layanan dompet digital. Hal ini memperluas akses keuangan bagi masyarakat yang belum terjangkau oleh bank-bank tradisional.
- Bank Indonesia telah meluncurkan program inklusi keuangan, yaitu Gerakan Nasional Non-Tunai (GNNT) 2025. Program ini bertujuan untuk mempercepat transaksi non-tunai dan meningkatkan akses keuangan bagi masyarakat.
- Pemerintah Indonesia berencana untuk membuka akses bagi bank asing untuk memiliki saham mayoritas di bank-bank lokal. Langkah ini diambil untuk meningkatkan kualitas dan daya saing perbankan Indonesia secara global.
Perkembangan lainnya adalah berbagai Inovasi teknologi yang mendukung keuangan digital. Beberapa Fintech berkembang dengan cepat dan memberikan solusi keuangan yang lebih mudah diakses seperti Crowdfunding, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) secara Online, Aplikasi Dana Pinjam Uang Online (P2P Lending) dan Pajak online.
Terakhir, Dalam konteks lembaga keuangan bank dan non-bank, diperlukan peran pemerintah untuk mendorong peningkatan kesadaran dan aksesibilitas masyarakat terhadap layanan keuangan. Hal ini perlu dilakukan agar masyarakat dapat memanfaatkan produk-produk keuangan dengan bijak dan meningkatkan literasi keuangan di Indonesia.
| Lembaga Keuangan Bank | Lembaga Keuangan Non Bank |
|---|---|
| Bank BCA | Fintech Kredit Pintar |
| Bank Mandiri | Asuransi Simas Jiwa |
| Bank BRI | Pembayaran Demangan |
Dalam era ini, perkembangan lembaga keuangan bank dan non bank di Indonesia terus mengalami perubahan dan diasumsikan untuk terus berkembang seiring dengan kemajuan teknologi dan perubahan sosial masyarakat.
Sampai Jumpa Di Waktu Lain
Itulah perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank yang perlu kamu ketahui. Semoga artikel ini bermanfaat dan dapat menjadi referensi kamu dalam memilih tempat penyimpanan uang dan investasi selanjutnya. Terima kasih telah membaca sampai akhir dan sampai jumpa di waktu lain dengan artikel menarik lainnya!